{"id":9708,"date":"2024-01-26T09:49:00","date_gmt":"2024-01-26T14:49:00","guid":{"rendered":"https:\/\/arriendo.com\/co\/blog\/?p=9708"},"modified":"2024-10-28T21:24:36","modified_gmt":"2024-10-29T02:24:36","slug":"garantias-inmobiliarias-y-acceso-a-creditos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/arriendo.com\/co\/blog\/tramites-y-documentos\/garantias-inmobiliarias-y-acceso-a-creditos\/","title":{"rendered":"Garant\u00edas inmobiliarias: \u00bfEs verdad todo lo que dicen?"},"content":{"rendered":"\n<p>Muchas veces resultan imprevistos que no logramos cubrir con un pr\u00e9stamo convencional. Es ah\u00ed donde entran en escena las <strong>garant\u00edas inmobiliarias<\/strong>, una forma r\u00e1pida y segura de obtener un cr\u00e9dito que necesitamos a trav\u00e9s de una entidad bancaria, dejando como aval nuestro inmueble.<\/p>\n\n\n\n<p>No obstante, se tiene la idea errada de que en este tipo de tr\u00e1mites, lo que los bancos buscan es quedarse con nuestra propiedad. Pero, \u00bfqu\u00e9 pasar\u00eda si invertimos los papeles y es usted quien va a prestar una alta suma de dinero? Tambi\u00e9n pedir\u00eda una garant\u00eda \u00bfVerdad?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">En qu\u00e9 consiste la garant\u00eda inmobiliaria en Colombia<\/h2>\n\n\n\n<p>Una garant\u00eda inmobiliaria es una figura jur\u00eddica que busca asegurar el pago de un cr\u00e9dito, usando como garant\u00eda el o los bienes inmuebles que s\u00e9 encuentren a nombre del deudor. Lo anterior, se formaliza por medio de un contrato de garant\u00eda inmobiliaria, donde debe quedar registrado que se adquiere una obligaci\u00f3n y se consigue un cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Es decir, que de no realizarse el pago de la deuda, el acreedor puede dar <strong>ejecuci\u00f3n a una garant\u00eda inmobiliaria<\/strong> para tomar posesi\u00f3n del inmueble. Lo que no debe ser tomado como una sentencia, sino como una cl\u00e1usula de cumplimiento exigida en todo documento legal.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Beneficios de un cr\u00e9dito con garant\u00edas inmobiliarias<\/h2>\n\n\n\n<p>Tomar un cr\u00e9dito de libre inversi\u00f3n con garant\u00eda inmobiliaria, ofrece los siguientes beneficios, frente a otro tipo de pr\u00e9stamos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Un plazo de pago amplio:<\/strong> en Colombia, la financiaci\u00f3n de un cr\u00e9dito con garant\u00eda inmobiliaria es de largo plazo. Es decir, que se da un tiempo de entre 5 a 15 a\u00f1os para pagar la deuda.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pr\u00e9stamos hasta del 50%:<\/strong> las entidades financieras pueden otorgar entre el 50% y el 80% del valor del inmueble.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La vivienda sigue siendo de su propiedad:<\/strong> a diferencia del cr\u00e9dito anticresis, en el cr\u00e9dito con garant\u00eda inmobiliaria, usted sigue siendo el due\u00f1o de la propiedad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Diferentes l\u00edneas de financiamiento<\/strong>: las entidades bancarias ofrecen varias opciones de cr\u00e9dito con garant\u00eda inmobiliaria de acuerdo a sus necesidades y capacidad de pago.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tr\u00e1mites online:<\/strong> modificaciones, solicitudes, informaci\u00f3n, actualizaciones y pagos se pueden realizar a trav\u00e9s de la plataforma digital de la entidad financiera.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Estudio de cr\u00e9dito gratis:<\/strong> la entidad eval\u00faa su capacidad de pago, as\u00ed como su <a href=\"https:\/\/arriendo.com\/co\/blog\/finanzas\/como-obtener-una-buena-vida-crediticia-para-poder-arrendar\/\">historial crediticio<\/a>, entre otros aspectos.\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sin codeudores:<\/strong> solicitar un cr\u00e9dito con garant\u00eda inmobiliaria, le permite obtener un pr\u00e9stamo con una entidad bancaria, sin necesidad de un <a href=\"https:\/\/arriendo.com\/co\/blog\/consejos\/para-arrendar\/consecuencias-de-ser-fiador-finca-raiz-en-bogota\/\">fiador con finca ra\u00edz<\/a>, porque es su propio inmueble el que se ofrece como garant\u00eda de pago.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ley de garant\u00edas inmobiliarias<\/h2>\n\n\n\n<p>Las <strong>garant\u00edas inmobiliarias<\/strong> deben seguir par\u00e1metros y normas establecidas en el C\u00f3digo Civil Colombiano.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Art\u00edculo 65:<\/strong> existen garant\u00edas reales y personales, de la que destacaremos la primera, en donde la garant\u00eda recae sobre un bien definido, que ofrece la posibilidad de cobro. En este proceso intervienen el acreedor (persona natural o jur\u00eddica) y el propietario del bien (deudor o un tercero).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Art\u00edculo 2432:<\/strong> el inmueble queda en poder del deudor, a pesar de que tenga una hipoteca. La deuda aplica para todo el inmueble y sus partes. La garant\u00eda inmobiliaria debe quedar registrada como documento p\u00fablico en una notar\u00eda.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Art\u00edculo 2439: <\/strong>la hipoteca solo puede ser otorgada a quien tenga la calidad de due\u00f1o del bien que se da en garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Clases de garant\u00edas inmobiliarias<\/h2>\n\n\n\n<p>Las <strong>garant\u00edas inmobiliarias<\/strong> pueden ser reales o personales. Dentro de las reales, se encuentra la hipoteca, la prenda y la anticresis. Mientras que, en las garant\u00edas personales se encuentran la fianza y la solidaridad.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Anticresis civil:<\/strong> en este tipo de contrato, el deudor entrega un bien inmueble de su propiedad como garant\u00eda de pago a la entidad financiera o persona que le concedi\u00f3 el pr\u00e9stamo. De tal forma, que el acreedor pueda aprovechar los recursos o arriendo que la propiedad produce, hasta que la deuda quede saldada en su totalidad (<em>art\u00edculo 2460 del c\u00f3digo civil colombiano<\/em>).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Hipotecaria: <\/strong>como lo mencionamos anteriormente, aqu\u00ed se da como garant\u00eda del pago de la deuda, nuestro inmueble. Aunque a diferencia de la anticresis, la propiedad contin\u00faa en nuestro poder y la deuda se paga en cuotas mensuales al acreedor.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo inscribir una garant\u00eda inmobiliaria<\/h2>\n\n\n\n<p>La garant\u00eda inmobiliaria es un <strong>contrato de pr\u00e9stamo de dinero con garant\u00eda de inmueble<\/strong> que debe ser elevado a escritura p\u00fablica en notar\u00eda y luego, registrado en la Oficina de Registro de Instrumentos p\u00fablicos, dentro de los treinta (30) d\u00edas siguientes a la fecha de la escritura, para que tenga plena eficacia y validez.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Con esta inscripci\u00f3n el acreedor garantiza la posibilidad de ejecuci\u00f3n ante un eventual incumplimiento de la obligaci\u00f3n por parte del deudor. No obstante, si el o los acreedores no formalizaron el contrato de <strong>garant\u00eda inmobiliaria<\/strong>, puede ser un impedimento para hacer efectivo la garant\u00eda de pago de la deuda.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Recomendaciones<\/h2>\n\n\n\n<p>Aunque estas recomendaciones pueden sonar obvias, no sobra tenerlas en cuenta antes de firmar un <strong>contrato de garant\u00eda inmobiliaria<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Lea todo el documento:<\/strong> el contrato debe ser le\u00eddo en su totalidad, de esta forma se asegura que las condiciones pactadas con el acreedor est\u00e9n registradas en el documento. Por ejemplo, plazos, cuotas, intereses, etc. Recuerde que su inmueble est\u00e1 en juego.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plazo de pago:<\/strong> si escoge un plazo muy largo para pagar el cr\u00e9dito, lo m\u00e1s probable es que los intereses aumenten. Adem\u00e1s, en algunos a\u00f1os puede que las condiciones del mercado o su situaci\u00f3n financiera sea diferente.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Por eso, lo mejor es pagar el pr\u00e9stamo en el menor tiempo posible.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Amortizaci\u00f3n:<\/strong> \u00bfUVR o pesos? Si decide tomarla en UVR, esta depender\u00e1 del IPC o \u00edndice de precios al consumidor. Es decir, que su valor va de la mano con la inflaci\u00f3n.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En caso de que escoja la amortizaci\u00f3n en pesos, el valor de las cuotas de su cr\u00e9dito ser\u00e1 el mismo de comienzo a fin.<\/p>\n\n\n\n<p>En ocasiones, eventos imprevistos requieren de una alta inversi\u00f3n, en la que una <strong>garant\u00eda inmobiliaria<\/strong> puede ser una buena opci\u00f3n. Le recomendamos tener en cuenta la informaci\u00f3n descrita en este art\u00edculo para que su decisi\u00f3n sea la m\u00e1s conveniente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Recuerde evaluar las condiciones de diferentes entidades de financiamiento para tener m\u00e1s opciones de donde escoger. Adem\u00e1s, intente pagar la deuda en el menor tiempo posible, de esta forma ser\u00e1 un gasto menos en qu\u00e9 pensar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Preguntas frecuentes sobre garant\u00edas inmobiliarias<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1705196373943\"><strong class=\"schema-faq-question\">Ya pagu\u00e9 mi cr\u00e9dito con garant\u00eda inmobiliaria, \u00bfqu\u00e9 sigue?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Si ya termin\u00f3 de pagar su cr\u00e9dito y se encuentra al d\u00eda con la entidad bancaria que le otorg\u00f3 el cr\u00e9dito con <strong>garant\u00eda inmobiliaria<\/strong>. El siguiente paso es realizar el levantamiento de la hipoteca de vivienda, el cual puede hacerlo usted mismo o por medio de la entidad financiera.\u00a0<br\/>En la entidad financiera, solo debe solicitarles el levantamiento de la hipoteca y ellos se encargar\u00e1n del papeleo.\u00a0<br\/>Si decide hacerlo por su cuenta, debe solicitar a la entidad financiera el paz y salvo de la deuda. Luego, dirigirse a la notar\u00eda donde se autentic\u00f3 y solicitar la escritura de cancelaci\u00f3n de la hipoteca. El proceso puede tardar entre 15 a 25 d\u00edas.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1705196419154\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfEl contrato con garant\u00eda inmobiliaria es lo mismo que una hipoteca?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">No, el contrato con garant\u00eda inmobiliaria y la hipoteca no son lo mismo, aunque ambos est\u00e1n relacionados con bienes ra\u00edces. Aqu\u00ed hay algunas diferencias clave:<br\/><strong>Contrato con garant\u00eda inmobiliaria:<\/strong> como lo mencion\u00e1bamos antes, el acuerdo legal es un acuerdo entre dos partes, en la que una ofrece un bien inmueble como garant\u00eda para garantizar el cumplimiento de una obligaci\u00f3n, como un pr\u00e9stamo.<br\/><strong>Hipoteca:<\/strong> es un instrumento financiero que permite asegurar un pr\u00e9stamo mediante\u00a0 un gravamen sobre un bien inmueble. En otras palabras, la hipoteca es un tipo espec\u00edfico de contrato con garant\u00eda inmobiliaria. \u00a0\u00a0<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una garant\u00eda inmobiliaria es una figura jur\u00eddica que busca asegurar el pago de un cr\u00e9dito, usando como garant\u00eda el o los bienes inmuebles que s\u00e9 encuentren a nombre del deudor.<\/p>\n","protected":false},"author":23,"featured_media":9721,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[158],"tags":[182,181],"class_list":["post-9708","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tramites-y-documentos","tag-credito-para-vivienda","tag-garantia-inmobiliaria"],"acf":[],"nelio_content":{"isAutoShareEnabled":true,"autoShareEndMode":"never","automationSources":{"useCustomSentences":false,"customSentences":[]},"followers":[],"suggestedReferences":[],"efiUrl":"","efiAlt":"","highlights":[],"permalinkQueryArgs":[],"series":[]},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v25.4 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>\u00bfEn qu\u00e9 consiste el pr\u00e9stamo de garant\u00eda inmobiliaria?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Las garant\u00edas 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El siguiente paso es realizar el levantamiento de la hipoteca de vivienda, el cual puede hacerlo usted mismo o por medio de la entidad financiera.\u00a0<br\/>En la entidad financiera, solo debe solicitarles el levantamiento de la hipoteca y ellos se encargar\u00e1n del papeleo.\u00a0<br\/>Si decide hacerlo por su cuenta, debe solicitar a la entidad financiera el paz y salvo de la deuda. Luego, dirigirse a la notar\u00eda donde se autentic\u00f3 y solicitar la escritura de cancelaci\u00f3n de la hipoteca. 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