En la actualidad, las formas convencionales de obtener rentabilidad, como la banca tradicional, las cuentas de ahorro o los CDTs, han perdido su atractivo como garantía de ganancias patrimoniales. Por esta razón, cada vez más personas optan por invertir en bienes raíces, para posteriormente arrendarlos y así obtener una rentabilidad sobre el canon de arriendo. En este artículo le contamos qué es y cómo se calcula la rentabilidad de una vivienda puesta en arriendo.
¿Qué se entiende por rentabilidad?
La rentabilidad es una medida que se utiliza para evaluar la eficiencia de una inversión, proyecto o negocio. En palabras más simples, la rentabilidad es la capacidad de generar ganancias o beneficios en relación con la cantidad de recursos invertidos. Se expresa generalmente como un porcentaje y se calcula dividiendo la ganancia obtenida entre la inversión inicial y multiplicando el resultado por 100. A continuación un ejemplo sencillo de rentabilidad:
- Inversión: $1.000.000 COP
- Ingreso: $1.200.000 COP
- Ganancia: ingreso - inversión = $200.000 COP
- Rentabilidad = (Ganancia / Inversión) x 100
- ($200.000 /$1.000.000) x 100
- Rentabilidad = 20%
¿Cuál es la rentabilidad de una vivienda en arriendo?
En cuanto a la rentabilidad de una vivienda puesta en arriendo, esta se refiere al beneficio económico que se logra al arrendar dicho inmueble. Se mide como el porcentaje que representa el ingreso obtenido respecto a la inversión inicial, durante un periodo específico.
A menudo, este rendimiento se conoce como ROI, del inglés "Return on Investment", o retorno sobre la inversión. En español, se utiliza el término TIR, que significa "Tasa Interna de Retorno” Para saber con exactitud el ROI de su inversión inmobiliaria es necesario calcular los siguientes porcentajes: la rentabilidad bruta del arriendo y la rentabilidad neta del arriendo.
Rentabilidad bruta de arriendo
La rentabilidad bruta es el rendimiento económico que se obtiene de una vivienda puesta en arriendo sin tomar en cuenta los gastos asociados a la inversión. Para calcularla, se divide el ingreso anual del arriendo sobre el precio de la compra de la vivienda. A continuación un ejemplo sencillo de cómo calcular la rentabilidad bruta de una vivienda puesta en arriendo.
- Valor del canon de arrendamiento mensual = $1.200.000 COP
- Valor anual del canon de arrendamiento $1.200.000 COP x 12 = $14.400.000 COP
- Valor de la vivienda = $175.500.000 COP
Rentabilidad bruta de una vivienda puesta en arriendo.= $175.500.000 COP/ $14.400.000 COP = 12.18%
En términos simples, si la vivienda cuesta $175.500.000 COP y se alquila por $1.200.000 COP al mes, la rentabilidad bruta sería del 12.18%, que sería el resultado de dividir el ingreso anual procedente del arriendo sobre el precio de la compra de la vivienda.
Rentabilidad neta de una vivienda puesta en arriendo
La rentabilidad neta de un inmueble puesto en arriendo es el rendimiento económico que se obtiene de la inversión en una vivienda, teniendo en cuenta los gastos asociados a la inversión. Para calcularla, se sigue la siguiente fórmula:
- Ingresos anuales por el canon de arriendo - gastos asociados / precio de compra de la vivienda x 100
Conforme a la anterior fórmula, planteamos el siguiente ejemplo para calcular la rentabilidad neta de una vivienda puente en arriendo:
- Ingreso anual de canon de arriendo = $14.400.000 COP ($1.200.000 COP X mes)
- Gastos asociados anuales = $1.800.000 COP
- Precio de compra = $175.500.000 COP
- $14.400.000 COP - $1.800.000 COP / $175.500.000 COP = 0.07
- 0.07 x 100 = 7%
Tenga en cuenta que para calcular los gastos asociados usted deberá tener en cuenta los siguientes rubros:
- Administración: La cuota mensual es el importe que cada propiedad contribuye para cubrir los gastos comunes, como la iluminación de zonas comunes, el ascensor, la limpieza, entre otros. Estos costes se pueden añadir al arriendo mensual que los arrendatarios abonan regularmente.
- Arreglos esporádicos: En caso de poner en arriendo su vivienda, tenga en cuenta que deberá destinar un presupuesto a arreglos específicos solicitados por posibles daños ocasionados a su inmueble.
Otros gastos que deberá tener en cuenta son: impuestos, pago de seguro de hogar en caso de contratarlo, crédito hipotecario, entre otros.
¿Qué es mejor calcular, la rentabilidad bruta o neta de una vivienda puesta en arriendo?
Tanto la fórmula de rentabilidad bruta como la de rentabilidad neta son aceptadas, y es común que los propietarios tengan preferencia por una de ellas. La rentabilidad bruta ofrece un método de cálculo rápido y fácil, aunque no es tan exacto, lo cual puede ser un inconveniente si la inversión es limitada y existen incertidumbres sobre la viabilidad del negocio.
Por otro lado, calcular la rentabilidad neta de una vivienda puesta en arriendo es más complejo debido a la variedad y fluctuación de los gastos asociados que se deben considerar en la fórmula. Sin embargo, este método proporciona resultados más detallados y fiables para evaluar la rentabilidad de una inversión.
Invertir en una propiedad para ponerla en arriendo puede ser una estrategia financiera sólida, brindando tanto ingresos regulares como la posibilidad de valorización a largo plazo. No obstante, es importante estudiar bien el mercado y pensar en los gastos asociados para así mantener una gestión eficiente y así asegurar la rentabilidad deseada.
Preguntas frecuentes sobre cómo calcular la rentabilidad de una vivienda puesta en arriendo
La rentabilidad aceptable varía según el tipo de inversión y el riesgo asumido. En general, para acciones o inversiones financieras se considera aceptable un rango del 7% al 12% anual, mientras que para propiedades de alquiler se espera una rentabilidad del 7% al 10%. En negocios, depende del sector y tamaño, pero se busca superar las tasas de interés del mercado. Para inversiones seguras, como cuentas de ahorro, entre el 2% y el 5% puede ser aceptable. Sin embargo, estos valores son indicativos y es crucial considerar factores como la inflación y los costos asociados a cada inversión.
La buena rentabilidad de alquiler se refiere a cuánto dinero puede ganar en relación con lo que invirtió en una propiedad que está arrendada. Generalmente, se ve bien si esta ganancia anual representa entre el 7% y el 10% del valor total de la propiedad. Pero no olvide que hay otros factores a considerar, como los costos de mantenimiento y la demanda del mercado.
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